双货币存款助外企“稳舵扬帆”
□李敬伟卢悦乔孙德康
近期，受国际经济形势影响，汇率波动、物流与清关成本骤然增加给跨境贸易企业带来了挑战。为进一步加强金融对外贸企业的支持力度，交通银行（601328）大连分行积极响应中国人民银行、国家金融监督管理总局有关部署，成功为大连某进出口公司办理两笔、金额合计1亿日元的双货币存款业务，帮助该企业在对外贸易浪潮中“稳舵扬帆”。
该企业深耕日本软件市场，与日方客户有着稳定的合作关系，每年有大量日元外汇入账。在此背景下，汇率风险对其经营与财务管理的影响较大。交通银行大连分行经进一步调研发现，该企业具有以下三个特征：一是资金流充裕，持有日元外汇但不急于结汇，希望获得一个较好的结汇价格；二是不看好日元未来的价格，担心其汇率波动会影响企业经营；三是具有一定的风险承受能力。根据该企业的特点，该分行针对性地为其推荐并设计了双货币存款产品。
双货币存款是企业卖出外汇看涨期权加外币定期存款业务组合。客户确定好执行价、外汇金额和存款时间后，银行将期权费金额报给客户，客户认可后需将办理的金额汇入指定账户进行定期存款。到期时，若当日牌价低于执行价，那么客户将获得存款利息、期权费以及其全部外汇存款；若当日牌价高于执行价，那么客户将获得存款利息、期权费以及按执行价结汇获得的人民币。
该企业根据期权费的报价，分别在两天内办理了两笔金额为5000万日元的双货币存款，期限为1个月与2个月。该企业利用该产品可获得期权费收益、存款利息以及可锁定汇率的特点，规避了日元可能会产生汇率波动的风险，保障了自身利益。该产品的设计方案满足了该企业对汇率避险的要求，受到了该企业的好评。
此次办理的双货币存款业务是交通银行大连分行对汇率风险中性产品落地的一次宝贵实践。该分行相关负责人表示，该分行将继续宣传汇率风险中性理念，加大汇率避险产品开发力度，推动更多套期保值产品落地，提升跨境金融服务水平，助力大连企业稳中向好发展，为企业拓展海外市场、抵御外汇风险保驾护航。
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